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P2P存管重磅利好:国有大行试水 微.....

陷入“僵局”长达一年多的P2P存管,最近终于有望迎来“春天”。深圳商报记者昨日获悉,不仅从不愿向P2P张开怀抱的四大行之一的某国有大行开始试水P2P,微众银行等互联网银行也纷纷加入存管“大军”之中。

P2P存管僵局即将“破冰”

深圳商报记者向多个平台求证得知,春节刚过,微众银行已在着手开展存管业务的事宜,已有平台收到合作邀请。“不过他们现在也只是刚放出风声在寻找优质平台,关于具体存管的合作方案还未出,所以现在对于合作平台的选择有哪些限制,还尚不得知。但可以肯定的是,他们的条件肯定不低。”一位知情人士向记者透露。

这意味着,互联网银行或将正式加入P2P存管“大军”之中。而且令人惊讶的是,微众银行并非是唯一一家开始着手进军存管业务的互联网银行。据另一位知情人士向记者透露,“除了微众银行以外,还有一家同时拥有‘互联网银行和民营银行’双重身份的银行也即将要试水存管业务。不过该银行不是网商银行。”

与此同时,从不愿向P2P存管张开怀抱的国有银行也终于有所行动。上述知情人士透露,四大行之一的某国有大行最近也开始与一些优质的P2P平台接触,寻找试点平台,商讨合作的可能性。

P2P曾陷“无银行可存管”尴尬

除了一些卓有远识的平台之外,P2P行业内正式掀起“存管热潮”大概始于2016年4月政策明朗之后,第二轮“热潮”则在2016年8月24日,即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之后。

可以明显看到,大多数P2P平台对于存管需求主要都是受监管的推动。造成这种现状的是一些不得不说的尴尬。在P2P行业最为火热的前几年里,以民生银行、招商银行为代表的一些股份制银行,曾敏锐地抓住市场先机,早早向P2P平台抛出橄榄枝。但后来,随着政策的不断收紧和互金整治风暴的掀起,这些股份制银行便暂停了与P2P平台的一切存管合作。自此,P2P行业便面临了很长一段时间“无银行可存管”的尴尬境地。

直至城商行异军突起,成了对接P2P存管业务的主要渠道。华兴银行、江西银行、浙商银行和厦门银行等城商行几乎包揽了行业内全部的P2P存管平台。但值得注意的是,距离一年整改期仅剩下6个月之时的今天,整个行业与银行签约并实现系统对接的平台仍是寥寥可数,存管情况并不容乐观。

在这种行业背景之下,以微众银行为代表的互联网银行以及国有大行的加入,无疑将为整个陷入“僵局”的P2P存管带来一道曙光。



银行存管真的是P2P的特效药吗?

P2P平台对接商业银行存管系统,被看作是避免P2P自融或者关联融资最有效的手段了。
 
平台有了银行存管,不能直接挪用投资人的资金。在不少投资人的眼里,签了银行存管协议的P2P平台要比没签协议的强,上线了银行存管系统的P2P平台又比仅仅签署了银行存管协议的强。
 
确实,对于一般的投资人来说,这个判断方法可以筛选掉可能涉嫌自融的P2P平台。
 
但实际上,即使上了银行存管的平台也没有大家以为的那么安全。银监会在银行存管指导意见里面也讲了,银行只对资金保管负责,不承担资金运用风险。
 
说白了,如果通过设立皮包公司发假标,即使有银行存管,也未必能够识别,再说银行也不担这个责任。
 
今天,菜导就来给大家盘点一下已经上线银行存管、或者签署银行存管后出问题的P2P平台。

1、三农资本

拟存管银行:中信银行合肥分行
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2015年12月23日
 
涉及金额:20余亿
 
爆雷原因:涉嫌利用“三农资本”网贷平台进行非法集资犯罪,2015年12月23日,陷入兑付危机,涉及资金20余亿。

 
2、徽金所

拟存管银行:徽商银行(与第三方支付联合存管)
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2016年3月21日
 
涉及金额:逾1000万元
 
爆雷原因:2016年3月21日,合肥市公安局蜀山分局查办了徽金所。其涉嫌发布子虚乌有标的,非法募集资金,将募集来的资金用于放高利贷,从中赚取差价,涉案金额逾1000万元。

3、信东创赢

拟存管银行:恒丰银行
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2016年5月
 
涉及金额:2.8亿元
 
爆雷原因:2016年3月11号,信东创赢最后一次发标。2016年5月,信东创赢提现困难。据新华网报道,投资人爆料称信东创赢从2015年10月开始出现逾期。逾期时间早于平台与恒丰银行接洽的时间。
 
4、徽融通

拟存管银行:中信银行合肥分行
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2016年5月16日
 
涉案金额:约2.6亿元
 
爆雷原因:以高息为诱饵进行非法集资,不定期地在平台上发布借款标,吸引投资者进行投资。至2016年年5月底,部分投资人发现平台无法提现,资金链断裂,客服电话也暂停了。
 
5、E速贷

拟存管银行:广东南粤银行
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2016年5月20日
 
涉及资金:8.7亿元
 
爆雷原因:打着网络“P2P”旗号,以自融、设立资金池、发虚假标等形式进行非法吸收存款犯罪活动,后被经侦审查。


5、满满贷

拟存管银行:中信银行长沙分行
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2017年1月10日
 
涉及金额:5717万元
 
爆雷原因:借款企业资金周转出现问题,导致提现困难,陷入兑付危机。
 
从上面分析的情况来看:
 
尽然对接银行存管,被视为P2P平台合规化最重要的举措,但还是有不少P2P网贷平台在签署银行存管协议之后,出现了各种各样的问题。
 
即使是上线了银行存管,比如国诚金融,还是一样出了问题。
 
所以说,银行存管只是一个门槛,跨过了这个门槛,并不代表P2P平台就完全可靠。平台发生逾期坏账的风险依然存在,并不会因为上线银行存管就高枕无忧。

 


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P2P存管重磅利好:国有大行试水 微.....

陷入“僵局”长达一年多的P2P存管,最近终于有望迎来“春天”。深圳商报记者昨日获悉,不仅从不愿向P2P张开怀抱的四大行之一的某国有大行开始试水P2P,微众银行等互联网银行也纷纷加入存管“大军”之中。

P2P存管僵局即将“破冰”

深圳商报记者向多个平台求证得知,春节刚过,微众银行已在着手开展存管业务的事宜,已有平台收到合作邀请。“不过他们现在也只是刚放出风声在寻找优质平台,关于具体存管的合作方案还未出,所以现在对于合作平台的选择有哪些限制,还尚不得知。但可以肯定的是,他们的条件肯定不低。”一位知情人士向记者透露。

这意味着,互联网银行或将正式加入P2P存管“大军”之中。而且令人惊讶的是,微众银行并非是唯一一家开始着手进军存管业务的互联网银行。据另一位知情人士向记者透露,“除了微众银行以外,还有一家同时拥有‘互联网银行和民营银行’双重身份的银行也即将要试水存管业务。不过该银行不是网商银行。”

与此同时,从不愿向P2P存管张开怀抱的国有银行也终于有所行动。上述知情人士透露,四大行之一的某国有大行最近也开始与一些优质的P2P平台接触,寻找试点平台,商讨合作的可能性。

P2P曾陷“无银行可存管”尴尬

除了一些卓有远识的平台之外,P2P行业内正式掀起“存管热潮”大概始于2016年4月政策明朗之后,第二轮“热潮”则在2016年8月24日,即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之后。

可以明显看到,大多数P2P平台对于存管需求主要都是受监管的推动。造成这种现状的是一些不得不说的尴尬。在P2P行业最为火热的前几年里,以民生银行、招商银行为代表的一些股份制银行,曾敏锐地抓住市场先机,早早向P2P平台抛出橄榄枝。但后来,随着政策的不断收紧和互金整治风暴的掀起,这些股份制银行便暂停了与P2P平台的一切存管合作。自此,P2P行业便面临了很长一段时间“无银行可存管”的尴尬境地。

直至城商行异军突起,成了对接P2P存管业务的主要渠道。华兴银行、江西银行、浙商银行和厦门银行等城商行几乎包揽了行业内全部的P2P存管平台。但值得注意的是,距离一年整改期仅剩下6个月之时的今天,整个行业与银行签约并实现系统对接的平台仍是寥寥可数,存管情况并不容乐观。

在这种行业背景之下,以微众银行为代表的互联网银行以及国有大行的加入,无疑将为整个陷入“僵局”的P2P存管带来一道曙光。



银行存管真的是P2P的特效药吗?

P2P平台对接商业银行存管系统,被看作是避免P2P自融或者关联融资最有效的手段了。
 
平台有了银行存管,不能直接挪用投资人的资金。在不少投资人的眼里,签了银行存管协议的P2P平台要比没签协议的强,上线了银行存管系统的P2P平台又比仅仅签署了银行存管协议的强。
 
确实,对于一般的投资人来说,这个判断方法可以筛选掉可能涉嫌自融的P2P平台。
 
但实际上,即使上了银行存管的平台也没有大家以为的那么安全。银监会在银行存管指导意见里面也讲了,银行只对资金保管负责,不承担资金运用风险。
 
说白了,如果通过设立皮包公司发假标,即使有银行存管,也未必能够识别,再说银行也不担这个责任。
 
今天,菜导就来给大家盘点一下已经上线银行存管、或者签署银行存管后出问题的P2P平台。

1、三农资本

拟存管银行:中信银行合肥分行
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2015年12月23日
 
涉及金额:20余亿
 
爆雷原因:涉嫌利用“三农资本”网贷平台进行非法集资犯罪,2015年12月23日,陷入兑付危机,涉及资金20余亿。

 
2、徽金所

拟存管银行:徽商银行(与第三方支付联合存管)
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2016年3月21日
 
涉及金额:逾1000万元
 
爆雷原因:2016年3月21日,合肥市公安局蜀山分局查办了徽金所。其涉嫌发布子虚乌有标的,非法募集资金,将募集来的资金用于放高利贷,从中赚取差价,涉案金额逾1000万元。

3、信东创赢

拟存管银行:恒丰银行
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2016年5月
 
涉及金额:2.8亿元
 
爆雷原因:2016年3月11号,信东创赢最后一次发标。2016年5月,信东创赢提现困难。据新华网报道,投资人爆料称信东创赢从2015年10月开始出现逾期。逾期时间早于平台与恒丰银行接洽的时间。
 
4、徽融通

拟存管银行:中信银行合肥分行
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2016年5月16日
 
涉案金额:约2.6亿元
 
爆雷原因:以高息为诱饵进行非法集资,不定期地在平台上发布借款标,吸引投资者进行投资。至2016年年5月底,部分投资人发现平台无法提现,资金链断裂,客服电话也暂停了。
 
5、E速贷

拟存管银行:广东南粤银行
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2016年5月20日
 
涉及资金:8.7亿元
 
爆雷原因:打着网络“P2P”旗号,以自融、设立资金池、发虚假标等形式进行非法吸收存款犯罪活动,后被经侦审查。


5、满满贷

拟存管银行:中信银行长沙分行
 
上线时间:仅签署协议,未实际上线
 
爆雷时间:2017年1月10日
 
涉及金额:5717万元
 
爆雷原因:借款企业资金周转出现问题,导致提现困难,陷入兑付危机。
 
从上面分析的情况来看:
 
尽然对接银行存管,被视为P2P平台合规化最重要的举措,但还是有不少P2P网贷平台在签署银行存管协议之后,出现了各种各样的问题。
 
即使是上线了银行存管,比如国诚金融,还是一样出了问题。
 
所以说,银行存管只是一个门槛,跨过了这个门槛,并不代表P2P平台就完全可靠。平台发生逾期坏账的风险依然存在,并不会因为上线银行存管就高枕无忧。

 


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投资市场巨震:中国缩表已提前到来!

美联储缩表还在防风阶段,中国央行的缩表行动已经悄然展开。

据央行官网公布的一季度“货币当局资产负债表”显示,3月末,中国央行总资产33.7万亿元,而1月末该项数据规模为34.8万亿元。从1月末到3月末,央行总资产已经“缩水”1.1万亿,降幅达3%。

中国央行为何要缩表?

一、受美联储缩表预期影响

中国此前货币超发非常严重。2008年金融危机爆发后,中国央行采取了相对宽松的货币政策,基础货币从10万亿人民币升至近30万亿,而M2也从40万亿升至150万亿。今年美联储计划缩减资产负债表。鉴于美元在全球货币体系中的重要影响,如果中国货币供应量依旧高速增长,人民币汇率必将承压。因此为保卫汇率,中国央行也必须缩表。

二、国内去杠杆降风险需要

中国目前正在着力消除宽松货币政策下带来的资产泡沫,去杠杆、防风险已成金融领域的重中之重。在这种局势下,央行也有必要减少市场流动性。

三、把货币“关到笼子里”的最佳窗口期来临

特朗普上台后,未将中国列为外汇操纵国,人民币对美元汇率较为稳定。随着人民币流出压力的减轻,央行放松了对跨境人民币的资本管制。

在这种背景下,一方面国内外汇占款在持续下滑;另一方面央行通过公开市场操作净投放减少(补充抵押贷款(PSL)、中期借贷便利(MLF)和逆回购等),控制住了基础货币,实现了“缩表”。

那么,中国央行缩表将给投资市场带来怎样的影响?

有分析认为,未来央行可能会继续选择在合适窗口期的最早时点行动。中国第二季度的去杠杆节奏可能比预想的更快,流动性可能比预想的更紧,钱荒发生的频率可能更高。海通证券姜超也认为,流动性方面紧缩预期难消,货币政策短期难再宽松。

钱紧了,对股市短期内是个利空。因为市面上的货币变少了,货币就会升值。这对依赖大量资金的股市不是个好消息。但是如果实体经济面持续向好,受其拉动A股也可能出现一个缓慢的牛市。

钱紧了,对房价也是利空。但鉴于监管层温和去杠杆的心态,房价不大可能大跌,价格维持高位或阴跌的可能性更大些。如果要炒房,短期内盈利难度加大。

至于债市,受金融机构主动去杠杆影响,长端利率债收益率会有一个趋势性下跌。而随着非金融企业去杠杆越来越向国有企业集中,所谓打破刚兑,解除隐性担保,有望更进一步。




看清监管政策的走势对2017年P2P.......

近年来随着互联网金融的发展,互联网金融开始被监管层面所注意。从2014年开始,政府工作报告都会提及互联网金融。但在不同时期,政府对互联网金融的侧重点也有所不同。2014年的时候提到了促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制;2015年的时候提到了促进互联网金融的健康发展;而2016年的政府工作报告中提到了,规范发展互联网金融。


规范发展互联网金融就意味着监管,而且意味着有些东西要监管落地。2015年7月18日,央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,首次界定了互联网金融的概念。2016年8月24日,银监会等四部门颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,宣告“裸奔”多时的网贷行业被正式监管。而对于P2P产品,监管部门要求p2p平台必须接入“银行存管”系统,而截至2016年12月8日,全国共有正常运营的网贷平台1620家,而完成银行存管系统上线的共有124家,仅占正常运营平台的7.7%。根据现有监管政策,2017年年初,各省市要向中央汇报P2P业务的整治情况,形成“中央统筹、行业自律、专项整治”的模式。这意味着如果没有更新的措施,90%的P2P平台将会消失。

如果说2016年是监管政策的颁布期,那么2017年将进入到一个具体的执行期,监管政策的过渡期临近,加速行业洗牌,2017年“合规”将成为互联网金融平台发展的主旋律,也将成为先发优势。有实力的平台,能够参与到银行存管,能够拿到职业牌照,就能在这个行业里获得先发牌照,也就有可能活下去,而剩下的百分之八九十的小平台,基本上就会面临死亡、消失、兼并和收购的命运了。

千万不要抱有偷鸡不成蚀把米的心态。稳扎稳打,理性投资才是王道。有以下几点需要投资者注意:


一、一定要找正规的P2P理财平台。

正规P2P理财平台的管理比较完善,对于资金的风险控制比较严格。有些小平台几乎没有明确的资金风险控制,所以出现资金无法归还的情况较为常见。寻找那些规模较大、口碑较好的P2P理财平台,能让你的财富稳步增值。

二、标的项目金额是否符合小额分散原则

2016年8月四部委发布网贷监管细则提出了小额分散原则,即借贷限额令,个人通过网贷平台借贷金额不得超过20万元,法人不得超过100万元。所以现在正规平台的标的金额一般都是在20万以下,额度不会太高。而且不会有房贷、楼盘贷、企业贷等大额业务。

三、资金银行存管业务是硬性要求

2016年8月四部委发布网贷监管细则提出了网贷平台必须和银行业金融机构进行资金存管合作,这就意味着正规的网贷平台必须有银行存管,而银行为了保障自身声誉,会提高对p2p平台的审核门槛,对p2p平台的背景、实力等进行严格的考核,即使与银行成功签约,上线存管系统需要拥有一个成熟的技术团队,完成存管系统的开发。据了解,截止2016年12月底,成功上线银行存管的平台仅占正常运营平台的4%。


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投资市场巨震:中国缩表已提前到来!

美联储缩表还在防风阶段,中国央行的缩表行动已经悄然展开。

据央行官网公布的一季度“货币当局资产负债表”显示,3月末,中国央行总资产33.7万亿元,而1月末该项数据规模为34.8万亿元。从1月末到3月末,央行总资产已经“缩水”1.1万亿,降幅达3%。

中国央行为何要缩表?

一、受美联储缩表预期影响

中国此前货币超发非常严重。2008年金融危机爆发后,中国央行采取了相对宽松的货币政策,基础货币从10万亿人民币升至近30万亿,而M2也从40万亿升至150万亿。今年美联储计划缩减资产负债表。鉴于美元在全球货币体系中的重要影响,如果中国货币供应量依旧高速增长,人民币汇率必将承压。因此为保卫汇率,中国央行也必须缩表。

二、国内去杠杆降风险需要

中国目前正在着力消除宽松货币政策下带来的资产泡沫,去杠杆、防风险已成金融领域的重中之重。在这种局势下,央行也有必要减少市场流动性。

三、把货币“关到笼子里”的最佳窗口期来临

特朗普上台后,未将中国列为外汇操纵国,人民币对美元汇率较为稳定。随着人民币流出压力的减轻,央行放松了对跨境人民币的资本管制。

在这种背景下,一方面国内外汇占款在持续下滑;另一方面央行通过公开市场操作净投放减少(补充抵押贷款(PSL)、中期借贷便利(MLF)和逆回购等),控制住了基础货币,实现了“缩表”。

那么,中国央行缩表将给投资市场带来怎样的影响?

有分析认为,未来央行可能会继续选择在合适窗口期的最早时点行动。中国第二季度的去杠杆节奏可能比预想的更快,流动性可能比预想的更紧,钱荒发生的频率可能更高。海通证券姜超也认为,流动性方面紧缩预期难消,货币政策短期难再宽松。

钱紧了,对股市短期内是个利空。因为市面上的货币变少了,货币就会升值。这对依赖大量资金的股市不是个好消息。但是如果实体经济面持续向好,受其拉动A股也可能出现一个缓慢的牛市。

钱紧了,对房价也是利空。但鉴于监管层温和去杠杆的心态,房价不大可能大跌,价格维持高位或阴跌的可能性更大些。如果要炒房,短期内盈利难度加大。

至于债市,受金融机构主动去杠杆影响,长端利率债收益率会有一个趋势性下跌。而随着非金融企业去杠杆越来越向国有企业集中,所谓打破刚兑,解除隐性担保,有望更进一步。




看清监管政策的走势对2017年P2P.......

近年来随着互联网金融的发展,互联网金融开始被监管层面所注意。从2014年开始,政府工作报告都会提及互联网金融。但在不同时期,政府对互联网金融的侧重点也有所不同。2014年的时候提到了促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制;2015年的时候提到了促进互联网金融的健康发展;而2016年的政府工作报告中提到了,规范发展互联网金融。


规范发展互联网金融就意味着监管,而且意味着有些东西要监管落地。2015年7月18日,央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,首次界定了互联网金融的概念。2016年8月24日,银监会等四部门颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,宣告“裸奔”多时的网贷行业被正式监管。而对于P2P产品,监管部门要求p2p平台必须接入“银行存管”系统,而截至2016年12月8日,全国共有正常运营的网贷平台1620家,而完成银行存管系统上线的共有124家,仅占正常运营平台的7.7%。根据现有监管政策,2017年年初,各省市要向中央汇报P2P业务的整治情况,形成“中央统筹、行业自律、专项整治”的模式。这意味着如果没有更新的措施,90%的P2P平台将会消失。

如果说2016年是监管政策的颁布期,那么2017年将进入到一个具体的执行期,监管政策的过渡期临近,加速行业洗牌,2017年“合规”将成为互联网金融平台发展的主旋律,也将成为先发优势。有实力的平台,能够参与到银行存管,能够拿到职业牌照,就能在这个行业里获得先发牌照,也就有可能活下去,而剩下的百分之八九十的小平台,基本上就会面临死亡、消失、兼并和收购的命运了。

千万不要抱有偷鸡不成蚀把米的心态。稳扎稳打,理性投资才是王道。有以下几点需要投资者注意:


一、一定要找正规的P2P理财平台。

正规P2P理财平台的管理比较完善,对于资金的风险控制比较严格。有些小平台几乎没有明确的资金风险控制,所以出现资金无法归还的情况较为常见。寻找那些规模较大、口碑较好的P2P理财平台,能让你的财富稳步增值。

二、标的项目金额是否符合小额分散原则

2016年8月四部委发布网贷监管细则提出了小额分散原则,即借贷限额令,个人通过网贷平台借贷金额不得超过20万元,法人不得超过100万元。所以现在正规平台的标的金额一般都是在20万以下,额度不会太高。而且不会有房贷、楼盘贷、企业贷等大额业务。

三、资金银行存管业务是硬性要求

2016年8月四部委发布网贷监管细则提出了网贷平台必须和银行业金融机构进行资金存管合作,这就意味着正规的网贷平台必须有银行存管,而银行为了保障自身声誉,会提高对p2p平台的审核门槛,对p2p平台的背景、实力等进行严格的考核,即使与银行成功签约,上线存管系统需要拥有一个成熟的技术团队,完成存管系统的开发。据了解,截止2016年12月底,成功上线银行存管的平台仅占正常运营平台的4%。


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