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  • 前言:「二八定律」告诉我们,社会上80%的财富只掌握在20%的有钱人手中。所以运用到客户应用中,一个公司80%的销售额(赚的钱)都来自于20%的优质客户(有钱又有强烈购买需求的人)。不过有钱和没钱只是个相对概念。富人的钱好赚,那是因为富人自己会赚钱,消费胃口够大。


    那么穷人的钱就一定不好赚吗?


    经验告诉我们,穷人消费层次低,掏不出什么钱来享受生活。他们的钱不但不好赚,而且还只想要免费的东西。所以商场店员对穿着一身名牌的客人恭恭敬敬,对穿着寒酸的人爱搭不理。这是现实,却也不完全正确。


    同样是生意,价值200万的房子如果卖给80%的穷人(假设20%有钱人的需求恰好饱和),那么10年可能都卖不出一套;但是8、9块一瓶的国民辣酱老干妈,每天却能卖出130万瓶,一年销售额可以达到40亿,15年间产值更是增长了74倍。


    然而,200万的房子不是赚不到钱,而是找错了市场。8、9块一瓶的老干妈看上去赚的是小钱,却收益惊人,是因为市场基数够大,赚钱的机会够多。


    所以说“赚大钱的机会不常有,赚小钱的机会却常有”。那么到底是穷人的钱好赚还是富人的钱好赚呢?


    01、“长尾理论”的启示


    如果“二八定律”向我透露的是富人钱更好赚,那么“长尾理论”则有力的反驳了它。
    无论穷贫穷和富有,每个人都离不开柴米油盐酱醋茶等基本的消费开支。从消费市场的整体来看,穷人市场的规模却远大于富人。

    老干妈的生意经也告诉我们,只有拥有一定规模的用户基数和稳定的盈利机制,毛利润低一点也能赚大钱,甚至超过红色部分的市场份额。但也有很多失败者并没有真正理解长尾理论的实现条件。


    老干妈为80%甚至更多的人提供了基本的生活消费需求,是实业成功的代表案例。如今同样是根据长尾定律而赚得盆满锅满的网络借贷消费市场,有着更惊人的业绩表现。


    02、挖掘长尾需求,这家公司估值106亿


    最近一家以消费分期起家的互联网金融公司——趣店赴美IPO成功,市值已高达106.89亿美元,引起行业内外不少关注。短短一年之间,趣店市值翻了10倍,从2015年的亏损2.33个亿到2017年盈利9.74个亿。就连A股、港股两大交易市场上,中国境内上市银行的市值不及趣店的至少有18家。有人评论趣店说“赶超一切的造富神话”。


    趣店到底凭什么这么能赚钱?这还得回到它的主要业务模式——消费信贷。


    目前互联网金融最热门的是啥?当属现金贷和消费分期了。什么是“现金贷”?只要在网上提交一些个人的信审资料,通过审核后就能直接借钱到自己的银行卡,类似支付宝上的借呗。而消费分期就是基于各种消费场景的分期付款,常见的有教育、医疗美容、买手机等消费场景,类似于花呗,京东白条。支付宝“花呗”、京东白条等线上分期消费方式早就成为年轻人的时尚。

    从前手头紧只能向爸妈、向亲朋友好友、向民间高利贷借钱,要么气氛尴尬,要么担惊受怕。现在手头紧完全可以通过分期付款来透支一下未来的经济实力了。不得不说,互联网金融的出现大大提升国民的消费积极性。


    传统机构借钱难、门槛高,大部分人去银行都借不到钱。然而消费贷和现金贷针对的用户正是传统金融机构“照顾“不到的80%“长尾“人群。


    这部分人主要以二三线以下城市的低收入人群(多元化职业)和刚毕业2年内的学生(低收入白领\蓝领等)为主。他们工作不稳定、消费层次也不高。然而,就是这样一群人养肥了一个市值100多亿美元的上市公司!


    互联网金融充分打开了市场借贷需求的同时,也打开了另一扇地狱之门。无论资本利得者的表面有多光鲜,也掩盖不了其背后的血腥。


    03、人类社会的规律:“损不足而利有余”


    在商人眼里,会赚钱是好事,赚得多更是本事,管它赚的是谁的钱。

    有人网上贷款买手机,最后利滚利欠债70万!还有人“借身份”贷款买手机,坑了81个朋友,套现十万……从享受网上借贷消费到借款逾期,再到负债累累,互联网贷款消费充分暴露了这场借贷交易双方的弱点。


    这部分借款人群整体素质偏低、缺乏财商教育和对理性消费的认知。用通俗的话来说,就是过了今天不管明天的人!而贷款的平台方则想方设法在控制坏账率等成本因素的基础上获取高额利润,于是提高砍头息、服务费、逾期罚息等就成为他们不得不使用的赢利策略。


    古语有云“天之道,其犹张弓与!高者抑之,下者举之,有余者损之,不足者与之,天之道损有余而补不足。人道则不然,损不足,奉有余。孰能有余以奉天下?其唯有道者。”(自然的规律,如张弓射箭。弦拉高了就把它压低一些,低了就把它举高一些,拉得过满了就把它放松一些,拉得不足了就把它补充一些。自然的规律,是减少有余的补给不足的。可是人类社会的法则不然,要减少不足的,来奉献给有余的人。那么,谁能够减少有余的,以补给天下人的不足呢?只有有道的人才可以做到。)


    如果说自然社会“损有余而补不足”,那么人类社会的“损不足以利有余者”就是难以避免的规律。富人坐在金字塔高处收割,雪球越滚越大;穷人坐在地上哭穷,债务越积越多。富人赚的是谁的钱?富人不仅要赚富人的钱,还要赚足穷人的钱。


    04、长尾人群的钱虽好赚,风险不容忽视


    从历史发展的角度来看,现在仍然是中国互联网金融发展的上升期。继宜人贷、信而富、趣店之后亦将有更多互金平台IPO上市成功。对整个行业的投资人来说,这无疑是巨大的利好。


    在欢呼这场资本盛宴的同时,我们不要忘记保持对金融风险的敬畏之心。


    这方面我们不要忘了日本的教训:武富士曾是日本知名消费金融公司,在破产之前一直都是日本消费信贷的领头军,其创始人武井保雄更一度成为日本首富。上世纪90年代日本泡沫经济崩溃后,消费金融仍逆势发展,成为明星产业,甚至欧美金融巨头高盛等都想收购武富士。日本《利息限制法》规定贷款利率上限是20%。然而另一部法规又规定,只要借贷人同意,年利率上限为29.2%。这样一来,日本几乎所有的消费信贷公司都选择了29.2%的年利率。


    “消费信贷的高利,在救人之急、创造高额利润的同时,也的确使一些人陷入了更深刻的财务危机。为此,2006年初,日本最高法院出台新规,规定超过《利息限制法》上限的利息均为无效,且贷款额不得超过借贷者年收入的1/3,消费贷款公司的年利率以后不得超过20%。更要命的是,在条例出台之前多出的利息部分,还要全部退还给借贷者。这样,日本数万家金融机构直接面临着要么破产,要么退出的困境。武富士自然首当其冲,仅需要退还的贷款利息就高达2万亿日元,涉及到的借贷人约200万人。这还不是最惨的,由于经营陷入困顿,此前借出去的债务几乎无法追讨回来。武富士这家独立的消费者金融企业直接宣告破产。日本前四大消费金融公司中其他三家ACOM、PROMISE、AIFUL则因分别背靠三菱、三井、住友等大财阀而苟延残喘下来,至今仍难恢复元气。”


    当政策开始强制降息,平台该拿出什么去应对?如何保持长期稳定的盈利?如何让“科技金融”四个字不再是口头的吹嘘?这或许是互联网金融行业目前阶段最应该考虑的问题。
    2017-10-24 阅读次数:1814
  • 最近全国的监管条例意见稿先后出台,对投资人造成了很大的恐慌,后台收到很多信息问我,到底还能不能投,首先,目前所有能看到的,都是整改意见稿,没有明确的条例规定,所以不管是哪个平台,都有个合规期的,在合规期一年内,有意愿继续经营下去的,一定会努力符合整改要求逐条整改完毕,我相信大部分平台还是有意愿整改继续经营的。所以大家可以观察自己所投资的平台,是否有在努力配合监管合作,积极拥抱监管,这种态度很重要。

    其次,整改条例中要求的是“不得增加代收、不得新增非合规业务、逐步替换为合规业务”,整个核心,是业务的合规性,而不是限制平台的发展。对于收到整改条例的平台,应该都是有不合规业务问题的,所以才会要求整改。如果本身业务是合规的,小额、分散、不拆期限、不做资金池,那么监管条例对平台就完全没有影响,因为本身就是合规合法的。所以不要被这个吓到,片面的以为所有平台不得增加代收,这个理解是不准确的。

    我个人认为,这次监管整改的对象,是那一批以《互联网》思维运营的P2P平台,而不是金融企业《互联网》化的P2P平台。

    在行业的初期,很多初创平台,其实都不懂金融,都是以互联网的思维做平台:砸一波钱,得到一波数据规模,找一波风投融资,然后再砸一波钱,继续做大规模……这种互联网思维运营的平台,核心就是为了数据好看,博取上市套现的机会,所以风控环节,就没有那么重要了,因为只要有漂亮的数据在,有漂亮的高管团队在,就能够获得融资。但由于这两年P2P已经不是热点了,资本方的热度也下降了,部分这类型的企业,就面临艰难的处境:遗留的坏账、大额的推广费用、资产端纯中介导致收益不高,所以整体下来,平台年年亏损,风投又不看好这个行业,那么最后烧的是谁的钱呢?大家心里就有数了。

    而这类的平台,有一部分在经营过程中,意识到这种问题,开始慢慢转型自己做资产,把之前挖的坑慢慢填平。还有些没有意识到的,还在继续做规模,那实际上,风险是一步一步增加的。对于资产端,一般会剑走偏锋,把归集的资金去投资地产、股票、短拆这种高利润高风险的行业,因为只有这样,才能够满足运营及投资人资金成本的要求。但一旦出了问题,就不是小问题了,妙姿金融、合拍贷,其实都是这一类的平台。

    这种平台的运营模式大家是不是感觉有点熟悉?60-70年后的投资人应该很熟悉,就是我们每个城市都有的非法集资啊,只是非法集资互联网化了。

    所以这一类的平台,政府是坚决要取缔的,也是这个行业的毒瘤,毒瘤不清除,行业无法健康发展,投资人的投资意识也没有办法转变。那么还有一类的平台,就属于金融企业互联网化,一般这种企业,都有线下的资产端业务,然后通过互联网去匹配资金,从而扩大业务,有多少钱,就做多少业务。这种平台的好处在于,有长期的线下金融积累,本身盈利能力是很强的,通过合理的运营,从线上获取中低成本的资金,能够迅速扩大资产规模,从而把规模和利润扩大,那么对于这种企业,一直运营思路就是良性的。除了早期搭建的时候亏损一部分,一般待收规模到5000万-10000万,就有了盈利空间。在往上,就是赚多赚少的问题了。我反而觉得这类的平台,未来生存空间会巨大,也会成为政策扶持的对象。

    再次,有消息说100张牌照的事情,我觉得属于无稽之谈,如果金融办真的这么做,那就真是屁股决定脑袋了。互联网金融属于民间金融的一种创新,跟银行传统金融一定是互补的。中国上下五千年,民间金融有被消灭或者招安的历史么?一定有,但一定不是全部。正因为有了这些民间金融机构,小老板和小企业主做生意,融资才没有那么难,实业才有发展的空间。谁做生意都有差钱而又从银行贷不到款的时候,那这个时候,民间金融的用处就体现了。

    据我了解,在英国,所有在银行贷款审批过不了的业务,都会推荐给P2P平台,而政府,也鼓励这种行为。我也希望中国的金融体系能够跟国外学习。

    如果执行牌照制,那把民间金融参与这个行业的机会基本都剥夺了,那又谈何金融创新?反过来说,如果100张下来了,某央企或者上市公司规划要设立P2P公司,是只能买别的壳,还是走特殊通道?如果真是这样,我也只能呵呵呵呵了。

    最后总结一下,政府要求的是金融创新,而不是旁氏、非法集资,所以在合理的范围内监管对整个行业,一定是利大于弊的。

    我曾经跟一个平台的负责人沟通过,他的态度就很坦然:积极努力拥抱监管,如果哪一天金融办真不让民间资本做互联网金融了,那就会到原点,还是以民间资本方式的运营就行了,投资人的钱,等借款人还款后,自然会退还给投资人,如此而已。

    作为投资人,也不要太过恐慌,选择一些有优质合规资产端的平台去投资,其实风险性相对是比较低的。

    当然,如果你真的因为这个事情导致投资后睡不安稳,我建议还是回撤到银行或货币基金。我一直强调,不管做什么投资,风险承受力很重要。


    2017-09-01 阅读次数:1907
  • 我研究出一款保本保息且高收益的产品,先拿2万存在余额宝里,每天得2元利息买双色球…
     
    这是个网络段子,不过想法真心不错哈!

    但财哥自知无缘这样的狗屎运,还是踏踏实实地做理财吧!
     
    昨天和大家唠了目前固定收益最好的渠道-P2P。
     
    今天聊聊财哥挑选平台的大致脉络吧!
     
    1、银行存管

    2016年8月24日,银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确要求网贷平台实行银行存管。

    也就是说,对于P2P平台来说,银行存管已成为一个门槛,跨不过这个门槛,国家就要找你麻烦,轻则要你停业整顿,重则请你关门大吉!
     
    银行资金存管,从一定意义上保证了你的本金不会被平台直接挪用,对于投资者是一种保护。

    但也有一些不良的平台利用银行存管进行宣传,以此吸引投资者,可实际却是“伪存管”。
     
    比如此前爆雷的金融桥就曾宣传平安银行存管,后经查实,根本没这回事!赤裸裸的假存管!
     
    另外,签约与上线的“文字游戏”也值得注意:
     
    签约仅代表平台与银行达成资金存管业务的意向协议,资金并没有交给银行存管;只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。

    而某些平台却故意把签约意向宣传成银行存管,从而误导投资者。

    这就好比你看中一姑娘,想跟她交往,八字还没一撇呢,你能说她是你老婆吗?
     
    其实要弄清楚银行存管是否真实,咱可以直接看平台公告、咨询客服或银行。
     
    另外你也可以看在投资时,是否要求开通银行第三方虚拟账户,如果没有,就肯定是伪存管。
     
    2、背景实力
     
    判断一家平台,首先要看这家平台的股东背景和实力,方法很简单,可通过“国家企业信用信息查询系统”一查便知。


    很多平台注册资本几千万几个亿,实缴资本基本为0多数是空壳公司,这样的平台纯属耍流氓!
     
    除此以外,对于宣称自己有国资背景、上市公司背景的平台,必须要看持股比例,如果低于40%,说明平台与这个“爹”不够亲呐!
     
    甚至还有平台本没有“爹”,却偏偏免费送股份找“爹”的,那就是赤裸裸的攀关系了。
     
    说了这么多,平台的背景实力到底有啥用呢?
     
    原因很简单,在中国这种特殊国情下,很多平台是默认兜底的,即使监管层一再禁止这种做法。
     
    所以,如果一家平台实力够强,股东背景“够硬”,这样的平台可能会倒闭,但几乎不可能跑路。

    哪怕出了问题,老爹为顾及颜面也会“收拾残局”,不过别抱太大期望哦!
     
    比如前段时间爆雷的绿能宝,老爹是堂堂美国上市公司,虽然承诺兑付,但啥时候兑付完成,就不知道了…
     
    更牛逼的是,还有些平台假装自己有背景,以此诓骗投资人,实在可恨!

    比如今年5月2日爆雷的合肥吉汇金融,官网宣称的“国资入股”,其实“国资”背景不实,且该国资实际出资额为0...套路深不可测啊!
     
    3、信息披露
     
    信息披露在一定程度上能反映出平台的经营状况和可信度。

    如果平台信息披露不透明,咱能够掌握的信息就太少,无法分析项目的详情,难以判断它的风险。
     
    对于一个具体项目,需要披露借款人的真实姓名、身份证、个人信用报告、抵押合同、抵押物的照片等。
     
    以抵押车贷为例,平台方需要披露的资产信息包括:车辆信息、车辆照片、车辆估计报告(加盖公章)、借款人合同、借款人信息(身份证、驾照、行驶证等)、企业担保合同、借款合同等。
     
    只有项目的信息披露透明,才能证明资产的真实性,否则我咋知道你是不是在扯淡呢?
     
    4、收益率
     
    谈到收益率,财哥想到了最近某粉丝问到锦盛鑫源。
     
    我是从未听说过这家平台,随便上网查一下,结果震惊了...
     
    锦盛鑫源日化收益率1.6%-6.8%,矮油握草!竟然是日化收益率...

    即使不考虑复利,换算成年化收益率能达到令人发指的584%-2482%
     
    如果认真按复利计算的话,用不了1年你就能超过马云、王健林...我用脚趾头想了一下,也知道这是不可能的呀!!

    如此明显的骗局,真的有人相信吗?

    财哥想到了最近朋友圈看到一段话:

    曾经私下调研过庞氏骗局和传销组织,问他们:为什么要宣称高得离谱的收益,把收益说低点不是看起来更真实,能吸引更多人?

    对方说,收益越夸张越好。

    一方面定位精准,只要相信的都是傻子,主动过滤提高效率;二是每月翻一两倍的暴利,还能吸引一些明知是骗局却自作聪明的人进来侥幸玩火。就是要夸张得让你明知是坑也把持不住,心动不已。

    骗子如此猖狂,根源却是人性使然...

    就目前来说,网贷行业平均年化收益率为9.5%左右,如果15%以上就要谨慎了,超过20%,基本可以给平台判死刑了!(新手标除外

    总之,收益率高得离谱的平台,非奸即盗!
     
    最后,财哥依然是那句话,一个平台最重要的还是资产端和风控措施,只要这两方面做的好,盈利能力和防风险能力都有了,迟早能在行业内有一席之地。
    2017-07-13 阅读次数:1256
  • 近日,中国人民银行等国家十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》(以下简称《通知》)文件。据了解,《通知》正式明确了整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成,对个别从业机构情况特别复杂的,经省级人民政府批准后,整改期最长可延至2年。

    很多人拍手叫好,觉得给予了平台更多的时间推进合规,也表明了监管层的包容心态。

    这当然是这次调整的积极意义。

    但我们也要看到,《通知》实际上对行业提出了更高的要求,绝不是一个可以放松的信号,恰恰相反,局面正在变得更加严峻!

    以下是老祝对这个文件的解读,一家之言,仅供参考。

    一、整治期延长,说明了整改的力度、范围都在加码

    严控金融风险,是今年的主基调。4月25日,习总书记在主持维护国家金融安全进行第四十次集体学习时,提出了六项任务,其中提到“重点针对金融市场和互联网金融开展全面摸排和查处”。这已经预示着针对互联网金融的风险排查和清理整顿,将会进一步地增强。本次的《通知》实际上就是贯彻了这一指示。

    按照原先的计划,1年完成风险摸底、对互金企业进行分类整改,把大家伙看住、管好,那么就可以结束运动式的监管,开始走入正轨。

    如今的延期,则说明整治要更细、要更全面,大大小小的互金企业都要一一排查,而且光有计划、方案和行动还不够,要把存量也清理了。原本有些平台以为挨过这一阵的整顿风暴就好了,现在看来,不彻彻底底地拥抱监管,是肯定过不了关的了。

    整治持续的时间越长,对平台来说,各方面的成本都会增加,始终无法进入正常发展的状态。这点要做好心理准备!

    二、整治期延长,说明了备案等工作都将延期

    《通知》提到了“要做好严格准入或备案管理。凡从事互联网金融活动,必须依法接受准入或备案管理。”

    很多投资者都关心平台银行存管、ICP之类,实际上,这些都不是关键。真正关系网贷平台生死的,就是备案!

    真正关系网贷平台生死的,就是备案!

    从目前形势看看,备案的前提就是要完成整改,而整治的时间又延长了,那么备案的相关工作启动,也必然延迟。

    转型越慢、合规工作启动越晚、新增的违规事项越多、存量清理难度越大,那么备案耗时也必然越长。

    三、整治期延长,也说明对清理的时限做了强力划定

    《通知》明确指出“整改期间,从业机构存量不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。一经发现新增不合规业务,各省领导小组办公室(或各省领导小组指定部门)须立即叫停并严肃处理。”

    这是非常严厉的口吻。

    实际上表明,整改期间,在《暂行办法》中列出的十三项禁止性规定,不能够再出现;如果违反,将面临被直接清理的雷霆之击。

    整改期限结束时,没有完成不合规事项调整的,也将同样面临被停业的处置。

    所以,平台千万不要乐观地以为,整改延期了,很多事情可以缓一缓了,大标可以再发一段时间了、债权打包售卖可以继续了......

    新增违规越多,面临的出局风险也越大!

    四、整治期限延迟,也意味着行业乱象的局面还将继续延续

    如果能够快速地完成平台分类整治,并对合规平台逐一予以备案,并完成资金银行存管、发放增值电信业务经营许可、强力披露平台各项数据和项目信息,实际上就能够迅速地建立起一套区分平台好坏的基本标准。

    那么行业中的问题平台将大量地、快速地被自动清理出局。

    因为普通的投资者将会自发地远离这些无法完成备案的平台。没有了资金流入,这些平台也就失去了生存的土壤。

    但在整治延期的局面下,如前已述,备案等一系列工作都要服从于整体的节奏,实际上也给了那些自融平台、诈骗平台一年的残喘时间。所谓银行存管、国资背景,都可能被问题平台利用,投资者需要擦亮眼!

    由此看出,P2P要恢复行业声誉,走入良性发展轨道,仍需时日。

    2017-07-05 阅读次数:1090
  • 很多用户感叹P2P的收益的确很高,很诱人,但整个行业数千家平台,这几年跑路、出事的平台太多,怎么选择非常头疼,太不安全了,不敢投,如果能确保安全,那P2P将是所有投资者的不二选择。中国已成全球P2P行业的领导者,遥遥领先西方发达国家,P2P对中国中小企业、个人的生活正产生深远影响,随着监管的到位、法律法规的健全,中国的P2P行业正逐步洗牌,向高、大、合规平台聚拢。

    截止到2017年5月P2P行业历史累计成交量达到了45000亿元,5月单月成交量2488.44亿,2017年的前5月网贷行业累计成交量达到11499.39亿元,突破了万亿元大关,网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为414.95万人、322.11万人,网贷行业累计投资人数超过5000万,网贷两端人气双增,尤其是借款人数量继续保持19.29%的高速增长。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。

    如何选择P2P平台成投资人最重要的环节

    在国内近3000家平台中选择的确不是一件容易的事情,小编自2013年通过P2P理财以来,涉及平台超过10家,投资金额最高的时候超过50万,累计收益近15万,至今还没有踩过雷,小编今天就分享一下如何选择平台的。

    我选择平台的几个阶段

    第一阶段:初学期

    和大部分刚刚了解P2P行业或者理财行业的投资者一样,刚接触的时候可能什么都不懂,这个时候选择平台是非常困难的,根本不知道什么是对什么是错,甚至连理财的概念都没有,只知道我把钱给你,你给我利息,其他的搞不懂;

    这个时候如何选择?这个阶段最好的方法就是随大流,随大流不代表不动脑筋,其实随大流也是有技巧和技术含量的,比如你在城市不问路人,找一个公交站或者地铁站,要判断人流的流向,和车的流向、速度,路牌,导航等等,基本上很容易找对目标;P2P行业如何随大流?其实也很简单,你去看看各大评级机构发的评级报告,Top50、Top100的排名里面都有哪些平台?如果一个平台几乎都在每家评级排名的Top100甚至在Top50里,那相对就安全很多,不要去听一些所谓专家的建议,通过这个方法就可以找到相对安全的平台;可以去分析一下,过去几年那上千家出问题的平台有几家是这样的平台?很少,几乎没有。

    第二阶段:朦胧期;

    当我逐步理解行业的一些概念,交易规则的时候,比如慢慢知道理财其实是个大概念,有很多种方式 银行理财、存款、私募、基金、保险理财、民间借贷等等;P2P只是民间借贷的一种形式、P2P的交易本质是理财人和借款人直接的交易,P2P平台只是一个中介;出了事情我的钱只能通过借款人追回,P2P平台只是一个中介,从法律上没有太大的责任;

    这个时候投资P2P要更加谨慎、根据自己的资金情况,配置合理的资金比例通过P2P平台理财,不要鸡蛋放在一个篮子里,更不能把身家性命系在这个理财渠道上,也就是说如果这个平台倒闭了(这笔钱没了),对我的家庭、生活不能有太大影响;

    第三阶段:深入期

    开始研究我投资平台的交易规则、投资后的合同、平台的信息披露、平台的背景、创始人背景、借款人的来源、资产的形式以及来源等涉及平台实力、合法合规的部分,甚至要研究国家的法律政策、监管政策、责任主体,不能完全听从平台或者销售人员的口述;这关系到平台的未来以及发展方向、关系到我投资的平台一两年内会不会出现问题、资金是否安全等等

     更加注重资产配置、根据我个人的家庭情况、资金情况、收入情况、年龄段判断我可以通过P2P投入多少资金、判断P2P投资期限的选择、收益高低的选择等等;

    投资P2P有几个误区

    1、分散投资就是投资多个P2P平台,这是错误的,投资多个平台基本上是瞎投,不是分散投资的正确理解,分散投资的概念是资产配置的概念,或者为了选择不同期限的资产而做的分散,不是投资多个平台就是分散投资,建议投资平台不要超过三个,容易管理;


    2、收益越高越好或者收益越低越好,这个也是错误的,高收益伴随着高风险,这是金融行业恒古不变的定律;


    3、投资期限越长越好、或者越短越好;建议投资期限最高不要超过2年,时代发展太快,三五年后这个行业存在不存在都不知道,何况这个平台?建议对期限合理配置,比如2年、1.5年、1年、半年的各配置一些,这样可以资金的掌控更加灵活。

    P2P的互联网金融之所以能够蓬勃发展,是因为它和缺乏流动性的房地产市场挂钩,而很多小微企业厂房具有太大的流动性,市场又不稳定银行很难借钱给他,所以银行单靠实行利率自由化不能解决小微企业的难题,这便造就了一个具有中国特色的P2P的互联网金融时代的来临。

    监管让P2P门槛更高,强监管让行业越来越安全

    2016年8月24日,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理,由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管,既满足了该行业创新的要求,也改变了基本无规则约束的行业现状。

    P2P洗牌期出现的平台问题是正常现象,去伪存真、优胜劣汰是行业最大的积极信号;只有将不符合规定的,未合法经营的平台关闭、清退,才能最大程度的保障投资人、从业者、整个行业的利益,确保金融行业安全。

    监管的成熟以及用户的大幅增长,给行业一个明确的信号,金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高,互联网金融大有可为。

    投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。
    2017-06-26 阅读次数:800
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